北京机电行业协会积极为会员单位提供融资服务

2011-11-21 00:00:00

随着社会主义市场经济体制的不断完善,在国家宏观调控政策的引导下,落实国家及北京市政府支持中小企业发展有关政策,拓宽北京机电行业协会会员单位的融资渠道,解决企业在融资过程中的实际问题,支持会员单位中小企业发展,北京机电行业协会与中国民生银行达成合作协议,中国民生银行同意给予北京机电行业协会商贷通授信人民币壹亿元(协议有效期2年)。 需要融资的会员单位请与机电协会秘书处联系,我们将及时向民生银行推荐,帮助企业做好融资工作。 下面是中国民生银行为北京机电行业协会会员单位提供的融资服务“金融产品方案”: 一、小微客户融资通道-商贷通业务 商贷通是民生银行向小型企业主、个体工商户等小微经营商户提供的快速融资产品,即以个人名义申请贷款,用于企业经营。该融资产品用款方便(即为支持您事业发展,我行贷款金额原则上不设最高额限制,期限最长可达5年;贷款额度支持随借随还功能,贷款资金可循环使用,帮助您省息省心),同时贷款申请人可享受我行的专属增值服务。 针对北京机电行业协会,我行拟给予贵协会授信1亿元额度,该授信旨在为北京机电行业协会会员提供商贷通业务服务。根据担保方式的不同,可分为抵押、联保、抵押+互保。 1、抵押方式 贷款金额最高可达抵押物评估值80%,授信期限5年,在授信期限内,可随时根据经营情况随借随还。 2、联保 联保体由3-5个商会会员自愿组成联合担保体。联合担保体每个成员最高300万元授信。授信期限一年,在授信期间,联保体成员可随借随还。(该产品需要北京机电行业协会出具推荐函,协会不用承担担保责任)。 3、互保 我行专为北京机电行业协会会员设计的产品,互保由2个协会会员自愿组成互保担保体。我行在给予会员以房产抵押方式获得贷款的基础上,再给予互保担保体每个成员最高100万元授信。授信期限一年,在授信期间,互保体成员可随借随还。(该产品需要北京机电行业协会出具推荐函,协会不用承担担保责任)。 二、中小企业融资通道 对于贵协会中经营稳定、有良好发展前景的中小型企业,我行将根据企业的实际经营情况,给予企业授信。 民生银行为中小企业融资建立了专属的评审、放款通道,追求的目标就是快速、灵活的为广大中小企业提供融资服务。中小企业金融产品均为额度授信,即额度内随用随借、随借随还,以便最快的满足客户融资需求,最大的降低客户的融资成本。 特色产品: 循环贷-一次签约 三年无忧 民生银行对以不动产抵押担保的客户提供授信额度不超过为2000万元、授信额度期限不超过为三年、单笔业务期限不超过一年的短期融资业务,在核定额度和期限内,客户可以循环周转使用。 组合贷-超额抵押 担保灵活 客户以不动产抵押为主担保方式,并追加其他补充担保措施(包括企业主个人担保、第三方保证人担保、专业担保公司担保、动产质押等)向民生银行申请授信,民生银行给予最高授信额度不超过抵押物评估值150%的短期融资业务。 动产融资:助您上下融通,应对从容 面对融资需求,您可能没有能被银行认可的不动产,也找不到合适的担保,然而您却拥有大量的动产或订单,这些资产能否助您融通资金呢?民生银行为您提供“动产融资”服务! 动产融资即企业以动产、仓单或货权为质押,向银行申请融资的授信业务。该业务对于各经销商而言可以加大采购、融通资金。 供应商融资:实现核心买方和供应商的“双赢” “供应商融资”,是指我行以处于供应链中核心买方的优质付款能力为依托,在与核心买方签订供应商融资相关合作协议的前提下,以买卖方之间的真实产品或/和服务交易为基础,以供应商应收账款质押或转让为主要风险控制方式,向核心买方指定的供应商批量提供短期融资服务的综合解决方案。 三、大型企业融资通道 对于贵协会中已具备一定市场地位的企业,我行将提供量身定做的金融产品。 特色产品 商票贴现 我行通过为贵协会中优质的企业提供商票保贴业务,在采购环节中,企业可以出具商业汇票,我行对出具的商业汇票保证贴现。通过此方式公司可将财务成本转嫁到供应商身上,企业以获得的此额度来置换自身的部分短期流动资金贷款,减少财务成本。 发债业务 民生银行作为首批融资券主承销商,已成功为150亿元国家电网、105亿元中国国电集团、60亿元邯郸钢铁、40亿元大唐国际发电、23亿元万华实业集团、20亿元中国铁道建筑总公司、国电电力、淮南矿业、金川集团、宁波港、湛江港、强生控股、西安电力、中铁二局、金融街、贵州航空、兰花科创、鲁泰纺织、广西玉柴等30家企业成功发行1200多亿元融资券。 发债的基本内容 1、中期票据 指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的,约定在一定期限内还本付息的债务融资工具。中期票据每期发行期限在3-5年。 2、短期融资券 指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的,约定在1年内还本付息的债务融资工具。期限最长不超过365天,最短不限。 发债的成本优势 2011年4月近期的发行利率参考: 中期票据 AA+ AA AA- 最新贷款利率 5年期 5.70% 6.25% 6.65% 3年期 5.32% 5.77% 6.40% 短期融资券 4.58% 4.87% 5.12% 6.31% 其他优势 1、无需担保 短期融资券、中期票据以信用方式发行,作为一种无担保债券,降低了企业发行难度,增加了企业的发债意愿。 2、发行机制市场化程度高 目前企业债和公司债均为核准发行制(企业债发行需经国家发改委核准,公司债需经证监会核准),而短期融资券和中期票据在银行间市场交易商协会完成注册后即可在银行间市场发行,致使发行效率显著提升、融资难度大大降低。企业只需一次性申请融资总额度,在2年有效期内,根据自身资金需求灵活确定发行次数、时机和融资期限,企业通过该产品能够较为顺利、快捷的获得资金。 3、丰富债券市场期限结构 短期融资券提供1年以及一年以下的资金支持,中期票据2-10年的中期定位丰富了债券市场的期限结构,满足了企业计划和安排资金合理使用,调节负债期限结构的需要。 4、资金使用用途宽泛 短期融资券和中期票据作为信用债券,其资金使用用途较为自主,宽泛。可用于作为项目资金使用,亦可归还银行贷款补充流动资金。 5、对后续融资计划影响较小 发行短期融资券通常看作为一项短期负债,和发改委审批的中长期的企业债互相不占用40%的净资产的发行额度,在一定程度上不影响企业债后续的发行,使企业后续的融资渠道更加多元化。
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